L’interesse dei consumatori è testimoniato anche da un altro dato; secondo un’analisi del comparatore le ricerche online di questi prodotti sono cresciute, nel 2023, del 169% rispetto all’anno prima.

«Il conto deposito è un vero e proprio strumento di investimento, che si appoggia a un conto corrente tradizionale e che consente di ottenere una rendita elevata sulle somme depositate», spiegano gli esperti di Facile.it. «È bene ricordare, però, che le operazioni classiche che è possibile effettuare tramite il conto corrente tradizionale non sono disponibili con il conto deposito che prevede, invece, un’operatività più ridotta.».

Analizzando l’età dei rispondenti che hanno dichiarato di aver aperto un conto deposito nell’ultimo anno emerge che l’interesse verso questo tipo di prodotto è stato maggiore in alcune fasce specifiche: se a livello nazionale la percentuale è pari al 10,7%, tra i 35-44 anni sale al 14,6% e raggiunge addirittura il 16,4% fra i rispondenti con un’età compresa tra i 25 e i 34 anni.

Lo si apre soprattutto online

L’indagine – realizzata su un campione rappresentativo della popolazione nazionale* – ha anche voluto analizzare quali siano stati i canali maggiormente utilizzati per sottoscrivere un conto deposito; tra chi ne aperto uno nell’ultimo anno è emerso che più di 1 su 2 (60%) lo ha fatto online, mentre nel 32,5% dei casi si è recato in filiale. Solo il 7,5% dei rispondenti, invece, lo ha fatto tramite un agente/mediatore fisico.

In quasi 7 casi su 10 è stato attivato presso un istituto di credito con cui si aveva già un rapporto in essere.

Chi ha un conto deposito

Allargando il perimetro di analisi a tutti i titolari di conto deposito, non solo quindi a chi lo ha aperto nell’ultimo anno, emerge che sono più di 14 milioni (34% dei rispondenti) gli italiani che hanno dichiarato di possederne almeno uno e, tra questi, oltre 1,7 milioni (4,3%) di averne più di uno.

A livello geografico sono soprattutto i residenti del Nord Ovest ad utilizzare questo prodotto finanziario; qui più di 4 rispondente su 10 (41,5% vs 34% a livello nazionale) hanno dichiarato di essere intestatari di almeno un conto deposito. Guardando alle fasce anagrafiche, invece, è diffuso soprattutto tra gli italiani con un’età compresa tra i 25 e i 34 anni (45,5%).

I tassi di rendimento

Il rinnovato interesse nei confronti dei conti deposito è facilmente spiegabile se si guarda ai tassi di rendimento. Secondo le simulazioni di Facile.it**, nel caso dei conti deposito vincolati, i tassi con scadenza del vincolo a 60 mesi hanno una redditività lorda che può arrivare al 4,75%, percentuale che scende al 4,45% nel caso di vincolo a 36 mesi e al 4,20% per quelli a 12 mesi.

Per quanto riguarda i conti deposito non vincolati, invece, i tassi di interesse offerti in questo momento da alcune banche possono arrivare addirittura al 5% per tutte e tre le scadenze (12, 36 e 60 mesi).

«Gli aumenti dei tassi di interesse decisi dalla Banca Centrale Europea negli ultimi due anni per combattere l’inflazione hanno contribuito a far crescere i rendimenti dei conti deposito rendendoli molto più appetibili rispetto al passato», continuano gli esperti di Facile.it. «Se, come previsto dagli analisti, le Bce dovesse iniziare ad abbassare gli indici nei prossimi mesi, queste potrebbero essere le ultime opportunità per beneficiare di redditività così elevate.».

* Indagine commissionata da Facile.it a mUp Research – svolta tra il 13 ed il 15 febbraio 2024 attraverso la somministrazione di n.1.001 interviste CAWI ad un campione di individui in età compresa fra 18 e 74 anni, rappresentativo della popolazione italiana residente sull’intero territorio nazionale nell’intervallo di età considerate.

** Simulazione realizzata su Facile.it in data 21 marzo 2024.

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Meno risparmio dopo la crisi

Bisogna riconoscere che la pandemia è stato un evento che ha toccato tutti. E lo ha fatto in ogni ambito. A maggior ragione in quello finanziario, che non poteva risultare immune dagli effetti della crisi.
Tuttavia, un dato è risultato estremamente incoraggiante. Da inizio anno le sottoscrizioni del risparmio gestito hanno sfiorato i 58 miliardi. Per la prima volta nella storia, il totale del patrimonio in gestione ha superato i 2.500 miliardi di euro. Un record.

Tutto questo vuol dire che la cautela che aveva dominato soprattutto il 2020, ha fatto spazio ad un progressivo ritorno all’investimento. Ci sono quindi segnali sicuri di un vento nuovo, che spinge i risparmiatori a considerare di destinare quote maggiori dei loro liquidi all’investimento. In special modo, verso le forme di investimento sostenibili.

Manca la cultura dell’impiego

Le buone notizie però non devono far dimenticare i problemi. Esiste ancora una quota enorme di liquidità detenuta dalle famiglie italiane. Un fiume di denaro che se fosse impiegato in investimenti efficienti, potrebbe non solo dare un rendimento a chi lo impiega, ma pure sbloccare risorse economiche per dare slancio all’economia del Paese. Pensiamo a quante imprese esistono che non sono in grado di avere le risorse necessarie per decollare.

Il cambio di passo necessario

Il prossimo passo deve essere quindi capire come stimolare lo sblocco di risorse, nell’interesse sia dei risparmiatori che dell’economia nazionale. Bisogna eliminare quella sorta di buy limit mentale che frena gli italiani. Ma serve un cambio di passo culturale. Occorre far capire che l’industria del risparmio gestito è una catena del valore. E bisogna anche varare delle misure (specialmente fiscali) che incentivino l’accesso ai mercati dei capitali, così da alimentare la propensione all’impiego dei capitali.

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I rendimenti degli investimenti in oro si devono valutare anche in base alle valute con le quali si è realizzato l’acquisto oro , il rendimento medio calcolato sulla quotazione oro in base all’euro è stato del 9% annuale.

Negli ultimi 15 anni la quotazione oro ha avuto annate negative solo per 4 anni, un andamento molto favorevole che ha permesso agli investitori che hanno fatto del compro oro la propria tecnica di investimento di ottenere ottimi rendimenti.

Il perché di questo andamento favorevole della quotazione oro è da ricercarsi nella instabilità che i mercati azionari hanno dovuto subire sin dal 2007, quando ebbe inizio la grande crisi che ha messo in difficoltà soprattutto l’occidente, la crescita dei prezzi dell’oro è stata una semplice conseguenza della sfiducia degli investitori nei mercati azionari.

Oggi dopo un lungo periodo sembra che tutte le economie stiano attraversando una fase di crescita trainata da economie forti come la Cina ed altri paesi asiatici, nonostante ciò la quotazione oro riesce a mantenersi su valori alti anche in questo periodo positivo per le economie mondiali.

A pesare in modo positivo sul prezzo dell’oro c’è il perdurare del clima di incertezza economica causato dalla debolezza del sistema finanziario, anche l’immissione di forti quantitativi di valute da parte dei vari stati, che in questo modo hanno cercato di arginare gli effetti negativi sull’economia reale, hanno contribuito a creare una situazione percepita dai mercati e non solo come un fattore di rischio per l’economia globale.

Oggi investire in oro vuol dire assicurare il valore dei propri risparmi indipendentemente dalle dinamiche economiche-politiche-sociali, un ruolo che l’oro assolve al meglio anzi la quotazione oro tende a salire di prezzo ogni qual volta la situazione finanziaria si fa difficile sulla spinta compro oro prodotta dagli investitori.

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